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Face à la pression croissante sur les modèles traditionnels d'État-providence en raison du vieillissement des populations, de l'augmentation des coûts de santé et des incertitudes économiques, des solutions innovantes sont nécessaires pour garantir la pérennité des filets de sécurité sociale. Les protocoles de Finance Décentralisée (DeFi) offrent des mécanismes potentiels pour aborder certains des défauts actuels du financement des programmes de l'État-providence. Cet article explore comment la DeFi pourrait être appliquée aux soins de santé, aux pensions et aux prestations de chômage, en fournissant des exemples spécifiques de mises en œuvre potentielles.
- Financement des soins de santé par la DeFi :
Défauts actuels :
- Augmentation des coûts
- Allocation inefficace des ressources
- Accès limité pour les populations mal desservies
Solutions DeFi :
a) Comptes d'épargne santé tokenisés (HSAs) :
- Créer des HSAs basés sur la blockchain où les individus peuvent économiser et investir des fonds de manière fiscalement avantageuse pour les dépenses médicales.
- Mettre en œuvre des contrats intelligents pour automatiser les contributions, les retraits et les paiements aux prestataires de soins de santé.
- Permettre des prêts entre pairs au sein de l'écosystème HSA, permettant aux individus d'emprunter contre leur solde HSA pour des dépenses médicales imprévues.
Exemple de mécanisme :
HealthSaveDeFi - Une plateforme décentralisée où les utilisateurs peuvent déposer des fonds dans leurs jetons HSA. Ces jetons peuvent être misés dans divers protocoles DeFi pour générer des intérêts. Les contrats intelligents garantissent que les retraits sont utilisés uniquement pour des dépenses médicales qualifiées. La plateforme pourrait s'associer avec des prestataires de soins de santé pour accepter des paiements directs en jetons HSA.
b) Piscines d'assurance santé décentralisées :
- Créer des pools d'assurance gérés par la communauté où les membres contribuent des fonds et partagent les risques.
- Utiliser des marchés de prévision et des oracles pour évaluer les risques et déterminer les primes.
- Mettre en œuvre un traitement et des paiements des réclamations automatisés par des contrats intelligents.
Exemple de mécanisme :
InsureDAOHealth - Une organisation autonome décentralisée (DAO) où les membres misent des jetons pour rejoindre des pools d'assurance. Les réclamations sont soumises sur la chaîne et vérifiées par un réseau de validateurs. Les contrats intelligents traitent automatiquement les paiements selon des conditions prédéfinies et des paramètres votés par la communauté.
- Systèmes de pensions améliorés par la DeFi :
Défauts actuels :
- Systèmes de pension sous-financés
- Rendements faibles dans les véhicules d'investissement traditionnels
- Manque de flexibilité et de portabilité
Solutions DeFi :
a) Fonds de pension tokenisés :
- Créer des jetons de pension blockchain qui représentent des parts dans un portefeuille diversifié d'actifs DeFi.
- Permettre une plus grande transparence et un suivi en temps réel de la performance du fonds.
- Permettre la propriété fractionnée et le transfert facile des droits de pension à travers les frontières.
Exemple de mécanisme :
PensionFiDAO - Un fonds de pension décentralisé où les contributeurs reçoivent des jetons de pension représentant leur part du fonds. La DAO investit dans un portefeuille diversifié de protocoles DeFi, incluant des plateformes de prêt, des teneurs de marché automatisés et des stratégies de farming de rendement. Les contrats intelligents rééquilibrent automatiquement le portefeuille en fonction des paramètres de risque votés par les détenteurs de jetons.
b) Plans de pension DeFi personnalisés :
- Développer des robo-conseillers pilotés par l'IA qui créent des stratégies d'investissement DeFi personnalisées en fonction des profils de risque individuels et des objectifs de retraite.
- Mettre en œuvre une allocation d'actifs dynamique en utilisant des échanges décentralisés et des pools de liquidité.
Exemple de mécanisme :
RetireDeFi - Une plateforme qui utilise des algorithmes d'apprentissage automatique pour analyser les données des utilisateurs et créer des stratégies d'investissement DeFi personnalisées. Les utilisateurs peuvent définir leur tolérance au risque et leurs objectifs de retraite, et la plateforme alloue automatiquement des fonds à travers divers protocoles DeFi pour optimiser les rendements tout en gérant le risque.
- Prestations de chômage à travers la DeFi :
Défauts actuels :
- Fonds limités pour des périodes de chômage prolongées
- Distribution inefficace des avantages
- Manque d'incitations pour le développement des compétences et la recherche d'emploi
Solutions DeFi :
a) Assurance chômage décentralisée :
- Créer un réseau d'assurance chômage de pair à pair où les travailleurs contribuent à un pool partagé.
- Utiliser des contrats intelligents pour automatiser les paiements des prestations selon des conditions prédéfinies.
- Mettre en place un système de réputation pour prévenir la fraude et encourager l'utilisation responsable des avantages.
Exemple de mécanisme :
JobSecureDAO - Une plateforme décentralisée où les travailleurs misent des jetons pour participer à des pools d'assurance chômage. Les contrats intelligents vérifient les réclamations de perte d'emploi à l'aide d'oracles et distribuent automatiquement les avantages. Le système pourrait incorporer une échelle mobile pour les avantages basée sur la durée du chômage et les efforts de recherche d'emploi de l'individu.
b) Microprêts axés sur les compétences pour les chômeurs :
- Développer une plateforme de prêt DeFi qui fournit des microprêts aux individus au chômage pour le développement des compétences et les activités de recherche d'emploi.
- Utiliser des tokens non fongibles (NFT) pour représenter les compétences acquises et les certifications.
- Mettre en œuvre des accords de partage des revenus par des contrats intelligents pour aligner les incitations entre les prêteurs et les emprunteurs.
Exemple de mécanisme :
UpskillFi - Une plateforme où les individus au chômage peuvent demander des microprêts pour financer des formations ou des activités de recherche 'emploi. Les prêteurs fournissent des fonds en échange d'une part des revenus futurs de l'emprunteur, appliquée par des contrats intelligents. Les cours et certifications complétés sont frappés comme NFTs, servant à la fois de garantie et de preuve de l'acquisition de compétences.
Bien que les protocoles DeFi offrent des solutions innovantes pour certains des défis de financement auxquels sont confrontés les programmes de l'État-providence, il est important de noter que leur mise en œuvre nécessiterait une considération attentive de la conformité réglementaire, de la confidentialité des utilisateurs et de la cybersécurité.